تواجه إدارة الأموال وتنظيم الميزانية الشهرية تحديات كبيرة للافراد والعائلات في ظل تقلبات الاقتصاد العالمي وارتفاع معدلات التضخم. ومع ذلك حملت الثورة التكنولوجية الاخيرة حلا غير تقليدي حيث بات الذكاء الاصطناعي قادرا على إعادة تشكيل علاقتنا بالمال بعد ان غير ملامح قطاعات العمل والتعليم.
فالمستخدم العادي لم يعد بحاجة إلى تعيين مستشار مالي بتكلفة باهظة او قضاء ساعات طويلة امام جداول البيانات المعقدة في اكسل. فمن خلال نماذج الذكاء الاصطناعي التوليدي المجانية والتطبيقات الذكية يمكنك تحويل هاتفك إلى خبير مالي شخصي يعمل لصالحك على مدار الساعة.
كيف يفهم الذكاء الاصطناعي أموالك؟
تعتمد فعالية ادوات الذكاء الاصطناعي في الادارة المالية على قدرتها الفائقة على معالجة اللغات الطبيعية وتحليل البيانات الكمية بسرعة ضخمة. ووفقا لتقارير تكنولوجية صادرة عن مؤسسات مثل غارتنر وام اي تي تكنولوجي ريفيو الامريكيتين فان النماذج اللغوية الكبيرة قادرة على رصد انماط الانفاق السلوكية التي قد يغفل عنها البشر وتوقع الازمات المالية قبل حدوثها بناء على معطيات استهلاك السنتين الماضيتين.
ومن خلال تلقيم النموذج بارقام مجردة يستطيع الذكاء الاصطناعي تصنيف النفقات وحساب النسب المئوية وتقييم مدى استدامة نمط حياتك المالي الحالي مقارنة باهدافك بعيدة المدى.
تحويل روبوتات الدردشة إلى خبير مالي
للاستفادة من نماذج مثل جيمناي او شات جي بي تي كمستشار مالي مجاني يجب صياغة الاوامر بدقة عبر استراتيجية تعرف تقنيا باسم هندسة الاوامر وفيما يلي الخطوات التطبيقية لها:
الخطوة الاولى: تهيئة البيئة وتعيين الدور
بينت الابحاث الصادرة عن مختبرات الذكاء الاصطناعي مثل اوبن ايه اي وغوغل ديب مايند ان منح النموذج دورا محددا يرفع من جودة ودقة الاجابات التقنية بنسبة تتجاوز 30%.
وكمثال للامر التطبيقي الذي يجب عليك كتابته:
اريدك ان تعمل منذ الان كمستشار مالي شخصي معتمد ولديك خبرة 15 عاما في مساعدة العائلات على الخروج من الديون وتنظيم الميزانيات ذات الدخل المتوسط وتحقيق الاهداف الادخارية. يجب ان يكون اسلوبك عمليا صارما عند الحاجة ومرنا يراعي الظروف الطارئة ولا تقترح استثمارات عالية المخاطر. هل انت مستعد لتلقي بياناتي المجردة؟
الخطوة الثانية: تزويد المستشار بالملف المالي الحقيقي
هنا يحتاج الذكاء الاصطناعي الى ارقام واضحة ومصنفة وسنطبق في هذا المثال قاعدة الميزانية الشهيرة عالميا (50/30/20) والتي تدعمها الهيئات المالية الكبرى مثل انفيستوبيديا حيث يذهب 50% للاحتياجات الاساسية و30% للرغبات و20% للادخار او سداد الديون.
والمثال التطبيقي هنا:
اليك مدخلاتي المالية في مايو:
- الدخل الصافي: 2000 دولار.
- النفقات الثابتة الحتمية: الايجار 700 دولار الفواتير والانترنت 150 دولارا قسط سيارة 250 دولارا.
- النفقات المتغيرة: البقالة والمنزل 400 دولار وقود ومواصلات 150 دولارا الترفيه والمطاعم 350 دولارا.
- الهدف: اريد ادخار 400 دولار شهريا لبناء صندوق طوارئ يغطي 6 اشهر.
- حلل هذا الوضع واخبرني بالخلل بناء على قاعدة 50/30/20 واقترح جدولا معدلا.
التحليل الذكي المتوقع:
سيجمع النموذج فورا الارقام ليجد ان نفقاتك الاساسية تشكل 55% فوق المعدل والترفيه يشكل 17.5% بينما الادخار الحالي صفر. وسيعيد تقصي الارقام ويقترح تقليص بند البقالة والترفيه ليوفر لك الـ 400 دولار المطلوبة ميكانيكيا دون المساس بمتطلبات الايجار الثابتة.
الخطوة الثالثة: الادارة التفاعلية اثناء الازمات والتسوق
المستشار المالي الحقيقي يرافقك في قراراتك اليومية حيث تتيح لك تطبيقات الهواتف الذكية للذكاء الاصطناعي استشارته فورا قبل اتخاذ قرار شرائي غير مخطط له.
سيناريو التسوق الطارئ: مستشاري المالي انا في متجر الالكترونيات الان وهناك عرض على شاشة ذكية بقيمة 350 دولارا ميزانيتي المتبقية للترفيه هذا الشهر هي 100 دولار فقط ولدي 200 دولار في بند البقالة لم استهلكها بعد. هل اشتريها نقدا ام بالتقسيط؟ وكيف سيوثر ذلك على هدفي الادخاري؟
اجابة المستشار الذكي: سينبهك الذكاء الاصطناعي فورا بان الشراء نقدا سيتسبب في عجز ببند البقالة الاساسي وان التقسيط سيضيف التزاما ثابتا يمتد لاشهر مما يقلص مساحة الادخار المستقبلي وسينصحك بتاجيل الشراء لمدة 3 اشهر مع تخصيص بند مالي جديد لها يسمى مدخرات الرفاهية.
معضلة الامان والخصوصية.. اين يقع الخط الاحمر؟
عند الحديث عن تداخل التكنولوجيا والمال تبرز الخصوصية كاولوية قصوى. وتشير تقارير الامن السيبراني من وكالة الامن السيبراني وامن البنية التحتية ومؤسسات حماية المستهلك المالي الى ضرورة التفريق التام بين نوعين من الادوات:
- تطبيقات التقنية المالية المتخصصة مثل والي او الحسابات البنكية الذكية: تستخدم هذه التطبيقات بروتوكولات تشفير متطورة بمستوى تشفير البنوك ايه اي اس 256 بت وتستخدم واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة للقراءة فقط دون القدرة على تحريك الاموال. وهي امنة للاستخدام بفضل التنظيمات التشريعية الصارمة.
- نماذج الذكاء الاصطناعي التوليدي العامة مثل جيمناي: تقع هنا مسؤولية الامان على المستخدم نفسه حيث تنص سياسات الخصوصية لشركات التقنية الكبرى مثل شروط الخدمة في غوغل واوبن ايه اي على ان المحادثات قد تراجع من قبل مدققين بشريين لتحسين النماذج ما لم يقم المستخدم بايقاف خاصية حفظ السجلات يدويا.
لكن القاعدة الذهبية للامان هي ان يتعامل مع الذكاء الاصطناعي بلغة الارقام المجردة والنسب فقط ولا يذكر اسم العائلة ولا اسم البنك ولا رقم البطاقة الائتمانية ولا رقم الحساب. اي قل له: دخلي 3000 ولا تقل حسابي في بنك كذا يحتوي على 3000.
